Remonttilaina
Remontin suunnittelun ehkäpä tärkein osio on budjetin suunnittelu. Budjetin suuruuteen puolestaan vaikuttaa se, kuinka paljon on itse valmis laittamaan olemassa olevaa rahaansa kiinni, mutta myös se, onko valmis ottamaan lainaa ja kuinka paljon.
Remonttilainoja on monenlaisia ja niitä voi hakea niin pankeista, kuin muistakin rahoituslaitoksista, jos luottotiedot ovat kunnossa ja hakemuksen esittäjä on muutenkin luotonmyöntäjän mielestä luotettava lainanhakija. Kriteerit luotonmyöntöön eivät ole yksiselitteiset, mutta joitakin moitteettomien luottotietojen kaltaisia yleisvaatimuksia remonttilainan osaltakin tietysti on.
Mikä on remonttilaina?
Remonttilaina otetaan nimensä mukaisesti remonttia, eli asunnon kunnostusta varten. Remontti voi olla pintaremonttia tai peruskorjausta ja se voidaan suorittaa asunnon oston yhteydessä, mutta myös erikseen. Remonttilaina ei ole mikään tietty lainatyyppi, joten lainaa voi hakea siis monenlaisena. Remonttilaina voi olla asuntolaina, erityisesti, jos kyseessä on suurempi peruskorjaus, jolloin lainan ottaja voi hyödyntää myös lainan korkovähennyksen.
Kulutusluottokin voi olla remonttilainaa ja erityisesti, jos kyseessä on pienempi pintaremontti, saattaa mieleen tulla hakea kulutusluotto heti, kun remontti-idea pompahtaa mieleen. Remonttilaina voi olla myös vakuudellinen sekä vakuudeton, aivan kuten laina yleensäkin. Asuntolaina on vakuudellinen, joten tietysti jos remonttilaina kuuluu siihen, tulee tuollekin lainan osalle vakuus, mutta kulutusluotto puolestaan tarjoaa vakuudettoman remonttilainamahdollisuuden.
Milloin remonttilaina kannattaa ottaa asuntolainana?
Jos suunnitelmissa on suurempi peruskorjaus, kannattaa remontti rahoittaa asuntolainana. Tämä johtuu erityisesti siitä, että ainakin vielä peruskorjaukseen käytetystä lainasta saa verotuksessa korkohyvitystä, jolloin remontin hinta muodostuu siis suhteessa pienemmäksi. Korkohyvitystä ollaan ajamassa alas pikkuhiljaa, mutta vielä ainakin vuonna 2017 sitä on ollut mahdollista saada. Ei tämä tosin ole ainoa syy rahoittaa suurta remonttia asuntolainalla. Lainan maksettavana olevan summan sekä oman budjetin seuraaminen onnistuu nimittäin paremmin, kun maksettavana on kahden erillisen lainan sijaan vain yksi. Myös maksupäivien muistaminen tai omien menojen suunnittelu onnistuu tällä tyylillä helpommin ja tietysti lainan ottaja pääsee yksillä lainanhoitokuluilla kaksien sijaan.
Milloin remonttilaina kannattaa ottaa kulutusluottona?
Jos suunnitelmissa on pieni pintaremontti, ei korkovähennystä siihen otetusta lainasta voi tehdä, joten kulutusluoton tai muun vakuudettoman lainan hakeminen voi tulla kysymykseen. Esimerkiksi parin tuhannen euron lainoja voi hakea niin omasta pankista kuin muidenkin rahoituslaitosten kautta. Usein hakeminen onnistuu jopa verkon kautta, jolloin ei itse tarvitse edes poistua kotoa. Lainapäätöksen saa lainanmyöntäjästä riippuen jopa samana päivänä, mutta yleensä kuitenkin jo muutaman päivän sisään. Näin remontoinninkin voi aloittaa nopeasti lainan hakemisen jälkeen.
Kulutusluotto ei vaadi välttämättä myöskään vakuuksia toisin kuin asuntolaina, mutta kannattaa muistaa, että sen kulut saattavat kohota korkeammiksi. Kovin suurta remonttilainaa ei siis kulutusluottona välttämättä kannata ottaa, sillä korkokulut ja lainanhoitokulut voivat kohota melko korkeiksikin. Todelliset vuosikorot tosin vaihtelevat hiukan myös lainan myöntäjien mukaan, joten kannattaa aina kilpailuttaa lainansa.
Mitä ottaa huomioon ennen remonttilainan hakemista?
Ennen kuin remonttilainaa lähtee hakemaan mistään, tulee tietysti tietää, kuinka paljon sitä suunnilleen tarvitsee. Liian paljon sitä ei kannata turhaan haalia, onhan laina kuitenkin lainaa ja se on aina maksettava takaisin, mutta liian pieni laina saattaa taas johtaa siihen, että tarvitsee hakea uutta lainaa vielä ennen remontin loppumista. Remontti – pieni pintaremonttikin – kannattaa siis suunnitella hyvin ja laskea myös se osuus, minkä voisi mahdollisesti maksaa jo olemassa olevalla rahalla.
Lainan suuruuden lisäksi kannattaa pyytää tarjouksia tai vertailla lainojen hintoja netissä. Tätä varten tulee tietysti tietää, millaista lainaa on hakemassa. Jos tarkoituksena on jo ostaa asunto tai talo ja tehdä siihen peruskorjausta tai pienempää remonttia, voi olla järkevää hakea asuntolainaa tämän suunnitelman budjetin mukaisesti. Jos taas vakuudeton, pieneen remonttiin käytettävä laina kiinnostaa, voidaan katseet suunnata kulutusluottoihin, joita tarjoilevat perinteisten pankkien lisäksi monenlaiset muutkin toimijat, kuten vaikkapa Santander sekä Bank Norwegian.
Remonttiin uppoaa yleensä hiukan enemmän rahaa, kuin siihen on suunnitellutkaan käyttävän, siispä kilpailuttaminen jokaisella remontin osa-alueella on tärkeää. Siispä sitä varten otettuja lainojakin kannattaa kilpailuttaa. Lainoja voi remonttia varten ottaa niin vakuudellisia kuin vakuudettomiakin, jokaiselle löytyy varmasti omaan tarpeeseen sopiva. Lainoja ja niiden hakemista yhdistää kuitenkin se, että lainaa ei myönnetä maksuhäiriöisille, alaikäisille tai muutoin sellaisille, joilla ei lainanmyöntäjän arvion mukaan ole maksukykyä.