Vakuudeton laina
Lainoja on kahdenlaisia, sellaisia, joiden takuuksi vaaditaan vakuus ja sellaisia, joihin ei vakuutta tarvita. Vakuudettomat lainat ovat yleensä pienempiä kuin vakuudelliset lainat, mutta niissäkin myönnettävään summaan vaikuttaa tietysti myös hakijan maksukyky ja monet muut seikat, jotka riippuvat myös luottoa myöntävästä laitoksesta ja sen vaatimuksista. Asuntolainat ovat yleisiä esimerkkejä vakuudellisista lainoista, kun taas esimerkiksi kulutusluotot ovat esimerkkejä lainoista, joihin ei tarvita vakuuttaa. Näistä syistä asuntolainan myöntö tapahtuu pidemmän ajan jälkeen, kun taas kulutusluotto heti.
Mikä on vakuus?
Vaikka vakuudettomassa lainassa ei siis vakuuksia tarvita, on tietysti hyvä tietää, mitä vakuus lainan yhteydessä tarkoittaa. Avaamme tätä asiaa hieman. Vakuus on lainan maksun vakuudeksi asetettu omaisuus tai takaus. Omaisuus voi olla esimerkiksi rahasumma tai sitten vaikkapa kiinteistö. Takaus on puolestaan jonkun toisen ihmisen niin sanottu lupaus olla vastuussa velan ottajan velkasumman takaisinmaksusta. Takaus ja sen velvoitteet jatkuvat aina siihen asti, kunnes velka on maksettu pois. Jos päävelallinen hoitaa velkansa kunniallisesti, ei takaajan tarvitse velalla vaivata päätään, mutta jos näin ei taas käy, tulee velka mahdollisesti jopa kokonaan takaajan maksettavaksi.
Vakuudetonta lainaa pankista
Halutessaan vakuudetonta lainaa voi hakea esimerkiksi omasta pankista, jossa raha-asiansa muutoinkin jo hoitaa. Vakuudetonta lainaa ovat niin luottokortit, kuin erilaiset käyttölainatkin. Näissä viimeksi mainituissa tuotteissa on hiukan eroja sen mukaan, miten ne saa käyttöönsä. Joillakin pankeilla koko lainasumma maksetaan halutulle tilille, kun taas joillakin pankeilla tai tuotteilla lainasummaa saa nostaa halutun verran ja takaisinmaksun yhteydessä luottosumma jälleen kasvaa. Takaisinmaksu toimii kuitenkin kaikissa erilaisissa tuotteissa samaan tapaan, eli niin, että velallinen saa kuukausittain laskun, joka hänen valintansa mukaan veloitetaan joko automaattisesti määritellyltä tililtä tai sitten maksetaan laskuna.
Pankin myöntämissä vakuudettomissa lainoissa on hiukan eroja pankkikohtaisesti, mutta ainakin nuhteeton luottohistoria sen ottamiseen vaaditaan. Lainaajalla ei siis saisi olla maksuhäiriömerkintöjä. Tietysti ikärajakin vakuudettomissa – kuin vakuudellisissakin – luotoissa on. Lainanottajan tulee siis olla ainakin 18-vuotias, joskus ikäraja voi olla myös 20. Vaatimuksiin suomalaisissa pankeissa kuuluu myös se, että lainan hakijalla on kotiosoite Suomessa ja yleensä tulee olla myös työsuhteessa, jossa koeaika ei ole enää menossa.
Korot, sekä muut lainasta koituvat kulut määritetään pankkikohtaisesti. Lainaa siis voi saada erilaisilla kuluilla, mutta kulutusluotto yleensä maksaa jonkin verran kuukaudessa myös korkojen ja itse lyhennysosuuden lisäksi. Kannattaa siis muistaa, että kulutusluotto aiheuttaa myös pankista haettuna kuluja.
Laina ilman vakuuksia netistä
Internet ja sen yleistyminen on tuonut myös lainanhakijan saataville monia erilaisia vaihtoehtoja, kun tavoitteena on saada kulutusluotto heti. Netistä voi nimittäin hakea vakuudetonta lainaa yhden hakemuksen avulla useammastakin paikasta. Erilaisia vertailusivustoja löytää hakemalla useita ja niiden kautta voi puolestaan löytää lukuisia lainan tarjoajia. Tällaisten lainanvertailupalvelujen käyttäminen ei tietysti vielä sido mihinkään, niihin tulee vain syöttää tarvittava lainasumma, sekä suunniteltu takaisinmaksuaika. Näin saa tietää kuukausierän lainalle, mutta tietysti lainan kulut vaihtelevat luotonmyöntäjittäin.
Netin kautta haettavissa vakuudettomissa lainoissa on suoraan pankista haettavien lainojen tapaan myös erilaisia vaatimuksia. Hakijalta edellytetään useimmiten 20 vuoden ikää ja myös nuhteettomat luottotiedot ovat ehdoton edellytys vakuudettoman lainan saamiselle. Myös vakituisia tuloja tulee hakijalla olla, vaikkei vaadittujen tulojen suuruudelle yleensä vaaditakaan mitään tarkkaan määriteltyä määrää. Myös netissä lainaa tarjoavien rahoitusyhtiöiden toimintaa sitoo niin ikään finanssivalvonta, aivan kuten pankin myöntämissä lainoissa.