Lainaa vapaa-ajan asuntoa varten
Vapaa-ajan asunto on monen unelma. Haaveilee sitten merenrantamökistä tai piilopirtistä keskellä metsää, tarvitaan unelmalle myös rahoitusta esimerkiksi pankin avustuksella – eli lainaa. Vapaa-ajan asuntoa varten otettua lainaa kutsutaan melko yleisesti mökkilainaksi, joten useimmista pankeista löytää jonkinlaisia tietoja kyseisestä rahoitusmuodosta tuolla ilmauksella. Mökki on kuitenkin usein myös sellainen haave, joka rahoitetaan osin omilla säästöilläkin. Asuntojen ja talojen ostosta poiketen mökki on paljon useammin sellainen ostos, jota ei edes haluta rahoittaa kokonaisuudessaan lainarahalla.
Mökin ostamiseen tarvitaan säästöjä, oli se minkä kokoinen tai näköinen tahansa. Vapaa-ajan asunnon hinta voi nousta jopa omakotitalon hintoihin, varsinkin jos varustetason haluaa olevan korkea. Mökki kuitenkaan ei kelpaa vakuudeksi kuin noin 60-70 prosenttia arvostaan, joten säästöjä on oltava. Jos säästöjä ei ole, voi tuon mökkilainan ulkopuolelle jäävän osuuden maksamiseksi tulla mieleen ottaa kulutusluotto heti. Toki tämäkin onnistuu, jos oma talous antaa myöten maksaa molempia lainoja pois samanaikaisesti.
Mitä tulee ottaa huomioon ennen mökkilainan hakemista?
Vaikka mökki tai vapaa-ajan asunto on usein haave, ei sitä kannata lähteä ostamaan tunnepohjaisesti tai hetken huumassa. Huvilat, mummonmökit ja muut vapaa-ajan asunnoiksi myytävät kohteet tuovat mukanaan usein jos jonkinlaisia lisäkustannuksia, joista kannattaa ottaa selvää ennen kuin lähtee halvan hinnan perässä hakemaan lainaa tietylle kohteelle. Eli pelkästään mökin tai vaikkapa tontin hinta ei kerro sitä, kuinka kalliiksi vapaa-ajan asunnon pitäminen voikaan tulla.
Ennen mökkilainan hakemista tulee siis selvittää, minkä suuruinen laina haettavana olisi, mutta kun kohde on valittu, on myös selvitettävä, kuinka suuren osan tästä voi saada lainaa. Tontin kohdalla prosenttiosuus on noin puolet, eli toinen puolikas on rahoitettava muulla tavoin – periaatteessa siis omin säästöin. Valmiin rakennuksen ollessa kyseessä lainaa voi saada useimmiten maksimissaan noin 70 prosenttia sen arvosta. Oman rahoituksen osuus voi siis kasvaa suureksi tässäkin, varsinkin, jos kyseessä on kalliimpi huvila. Lainalupaus kannattaa hakea ennen kuin lähtee mökkikaupoille, jotta tietää, kuinka paljon on mahdollista saada lainaa, kun juuri se etsitty mökki osuu kohdalle.
Kulutusluotto mökin ostamisessa
Kun kohdalle osuu unelmien mökki, voi ensimmäinen ajatus olla hakea kulutusluotto heti. Tämä ei kuitenkaan ole se oikea tapa hoitaa tällaista lainaa, sillä mökkiin toki kannattaa ottaa pankista mökkilaina. Se ei kuitenkaan kata koko mökin hintaa, joten omarahoitusosuutta voi haalia myös kulutusluottoa hakemalla. Kulutusluotossa maksuaika on mökkilainaa lyhyempi, mutta sillä voi kustantaa mökin omarahoitusosuutta, jos sen onnistuu kuitenkin maksamaan normaalissa ajassa kuluineen pois.
Kulutusluotto voi tulla kyseeseen mökin ostamisessa myös silloin, kun itsellä on suuri summa säästössä, eikä välttämättä tarvitsekaan varsinaista mökkilainaa. Tällöin säästösumman päälle voi hakea hiukan lisärahaa jonkinlaisen kulutusluoton avulla, jolloin se oma ja juuri oikeanlainen mökki voi siirtyä omistukseen varsin pikaisestikin. Kulutusluotto voi siis tulla mökin ostamisessakin apuun, vaikkei sillä itsessään mökkiä yleensä ostetakaan.
Mökkilainan ja asuntolainan erot
Kun olemme puhuneet mökkilainasta, on monelle tullut varmasti mieleen, että sehän muistuttaa vahvasti asuntolainaa. On näissä lainoissa hiukan eroakin. Yksi eroista on laina-aika, joka mökkilainassa on lyhyempi, useimmiten hiukan yli 10 vuotta. Mökkilainat ovat yleensä myös asuntolainaa kalliimpia. Asuntolaina on siis edullisempi ja pidemmällä laina-ajalla myönnettävä laina.
Mökkilaina on oiva mahdollisuus rahoittaa oma vapaa-ajan unelma, mutta ennen sellaisen hakemista, kannattaa kuitenkin tutustua mökkimarkkinoihin, suunnitella sekä hakea lainalupaus. Näillä eväillä voi sitten päästä konkreettisempiin suunnitelmiin ja lopulta jopa hakemaan mökkilainaakin.